952.02 Verordnung vom 30. April 2014 über die Banken und Sparkassen (Bankenverordnung, BankV)
952.02 Ordonnance du 30 avril 2014 sur les banques et les caisses d'épargne (Ordonnance sur les banques, OB)
Art. 5 Publikumseinlagen
(Art. 1 Abs. 2 BankG)
1 Als Publikumseinlagen gelten die Verbindlichkeiten gegenüber Kundinnen und Kunden mit Ausnahme derjenigen nach den Absätzen 2 und 3.
2 Nicht als Publikumseinlagen gelten Einlagen:
- a.
- von in- und ausländischen Banken oder anderen staatlich beaufsichtigten Unternehmen;
- b.
- von Aktionärinnen und Aktionären oder Gesellschafterinnen und Gesellschaftern mit einer qualifizierten Beteiligung am betreffenden Schuldner;
- c.
- von Personen, die mit denjenigen nach Buchstabe b wirtschaftlich oder familiär verbunden sind;
- d.
- von institutionellen Anlegern mit professioneller Tresorerie;
- e.
- von aktiven und pensionierten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern bei ihrem Arbeitgeber; oder
- f.
- bei Vereinen, Stiftungen oder Genossenschaften, sofern:
- 1.
- diese nicht im Finanzbereich tätig sind,
- 2.
- diese einen ideellen Zweck oder die gemeinsame Selbsthilfe verfolgen und die Einlagen ausschliesslich dafür verwenden, und
- 3.
- die Laufzeit der Einlagen mindestens sechs Monate beträgt.
3 Nicht als Einlagen gelten:
- a.
- Gelder, die eine Gegenleistung aus einem Vertrag auf Übertragung des Eigentums oder aus einem Dienstleistungsvertrag darstellen oder als Sicherheitsleistung übertragen werden;
- b.15
- Anleihensobligationen und andere vereinheitlichte und massenweise ausgegebene Schuldverschreibungen oder nicht verurkundete Rechte mit gleicher Funktion (Wertrechte), wenn die Gläubigerinnen und Gläubiger zum Zeitpunkt des Angebots in einer der Formen nach Artikel 64 Absatz 3 des Finanzdienstleistungsgesetzes vom 15. Juni 201816 (FIDLEG) Aufschluss erhalten über:17
- 1.
- den Namen, den Sitz und den in einer kurzen Umschreibung dargelegten Zweck des Emittenten,
- 2.
- den Zinssatz, den Ausgabepreis, die Zeichnungsfrist, das Liberierungsdatum, die Laufzeit und die Rückzahlungsbedingungen,
- 3.
- die letzte Jahresrechnung und Konzernrechnung mit dem Revisionsbericht und, wenn der Bilanzstichtag mehr als sechs Monate zurückliegt, über die Zwischenabschlüsse, soweit vorhanden, des Emittenten und des Sicherheitengebers,
- 4.
- die bestellten Sicherheiten,
- 5.
- die Vertretung der Anleihensgläubiger, soweit in den Anlagebedingungen enthalten;
- c.18
- nicht verzinste und einzig der Abwicklung von Kundengeschäften dienende Habensaldi auf Kundenkonti:
- 1.
- von Edelmetallhändlern, Vermögensverwaltern oder ähnlichen Unternehmen, sofern die Abwicklung innert 60 Tagen erfolgt, oder
- 2.
- von Wertpapierhäusern oder von Handelssystemen für Distributed Ledger Technology-Effekten (DLT-Handelssystemen) nach Artikel 73a des Finanzmarktinfrastrukturgesetzes vom 19. Juni 201519 (FinfraG);
- d.
- Gelder, deren Entgegennahme in einem untrennbaren Zusammenhang mit einem Lebensversicherungsvertrag, der beruflichen Vorsorge oder anderen anerkannten Vorsorgeformen nach Artikel 82 des Bundesgesetzes vom 25. Juni 198220 über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge steht;
- e.
- Gelder, die in geringem Umfang einem Zahlungsmittel oder Zahlungssystem zugeführt werden und einzig dem künftigen Bezug von Waren oder Dienstleistungen dienen und für die kein Zins bezahlt wird;
- f.
- Gelder, deren Rückzahlung und Verzinsung durch eine Bank garantiert werden (Ausfallgarantie).
Art. 5 Dépôts du public
(art. 1, al. 2, LB)
1 Sont considérés comme des dépôts du public tous les engagements envers les clients, à l’exception de ceux visés aux al. 2 et 3.
2 Ne sont pas considérés comme des dépôts du public les fonds provenant:
- a.
- de banques suisses ou étrangères ou d’autres entreprises faisant l’objet d’une surveillance de l’État;
- b.
- d’actionnaires ou d’associés du débiteur qui détiennent des participations qualifiées;
- c.
- de personnes qui ont des liens économiques ou familiaux avec celles visées à la let. b;
- d.
- d’investisseurs institutionnels dont la trésorerie est gérée à titre professionnel;
- e.
- d’employés et de retraités d’une entreprise lorsque les fonds sont déposés auprès de celle-ci, ou
- f.
- de déposants auprès d’associations, de fondations ou de sociétés coopératives qui:
- 1.
- ne sont pas actives dans le domaine financier,
- 2.
- poursuivent un but idéal ou d’entraide mutuelle et utilisent les dépôts exclusivement à cette fin, et
- 3.
- détiennent ceux-ci pour une durée de six mois au minimum.
3 Ne sont pas considérés comme des dépôts:
- a.
- les fonds reçus en contrepartie d’un contrat de transfert de propriété ou de prestations de services, ou remis à titre de garantie;
- b.14
- les emprunts par obligations et les autres obligations émises sous une forme standardisée et diffusées en grand nombre ou les droits non titrisés ayant la même fonction (droits-valeurs), si au moment de l’offre les créanciers sont informés des éléments suivants sous l’une des formes prévues à l’art. 64, al. 3, de la loi fédérale du 15 juin 2018 sur les services financiers (LSFin)15:16
- 1.
- nom, siège et description succincte du but de l’émetteur,
- 2.
- taux d’intérêt, prix d’émission, délai de souscription, date de libération, durée et conditions de remboursement,
- 3.
- derniers comptes annuels et comptes consolidés avec le rapport de révision et, si le bilan remonte à plus de six mois, comptes intermédiaires de l’émetteur et du donneur de sûretés, pour autant qu’ils soient disponibles,
- 4.
- sûretés fournies,
- 5.
- représentation des obligataires, si les conditions de placement en prévoient une;
- c.17
- les soldes en compte de clients non rémunérés et servant uniquement à exécuter des opérations de clients:
- 1.
- auprès de négociants en métaux précieux, de gérants de fortune ou d’entreprises analogues, pour autant que l’exécution ait lieu dans un délai de 60 jours;
- 2.
- auprès de maisons de titres ou de systèmes de négociation pour les valeurs mobilières fondées sur la technologie des registres distribués au sens de l’art. 73a de la loi du 19 juin 2015 sur l’infrastructure des marchés financiers18 (systèmes de négociation fondés sur la TRD);
- d.
- les fonds dont l’acceptation est liée de manière indissoluble à un contrat d’assurance sur la vie, à la prévoyance professionnelle ou à d’autres formes reconnues de prévoyance au sens de l’art. 82 de la loi fédérale du 25 juin 1982 sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité19;
- e.
- les fonds de faible montant affectés à un moyen de paiement ou à un système de paiement, lorsqu’ils servent uniquement à l’acquisition future de biens ou de services et ne produisent pas d’intérêt;
- f.
- les fonds dont le remboursement et la rémunération sont garantis par une banque (garantie du risque de défaillance).
Dies ist keine amtliche Veröffentlichung. Massgebend ist allein die Veröffentlichung durch die Bundeskanzlei.
Ceci n’est pas une publication officielle. Seule la publication opérée par la Chancellerie fédérale fait foi. Ordonnance sur les publications officielles, OPubl.